Waarom je als IT’er bij een bank wil werken

Hoeveel werk is er voor IT'ers in het bankwezen?

Rabobank, ABN AMRO en ING Bank hebben per bank ongeveer 7 miljoen klanten en de Volksbank 3,4 miljoen. Ze gebruiken honderden applicaties voor in- en extern gebruik en ze hebben tientallen grote datawarehouses, databases en datalakes. Je kunt je goed voorstellen: deze enorme aantallen zorgen voor voldoende IT-uitdagingen. 

Het Nederlandse bankwezen is het walhalla voor de IT’er. De omvang van de datastromen die dagelijkse door de systemen van deze grote organisaties gaan is enorm. En het wordt alleen maar meer. Het is dan ook niet verwonderlijk dat banken altijd aan het innoveren zijn en zoeken naar manieren om slimmer te werken. Artificial Intelligence (AI), Machine en Deep Learning, Robotic Process Automation (RPA) en andere geavanceerde technieken worden grootschalig ingezet om slimmer en beter te werken.  

Wat doen IT’ers bij banken?

In de Nederlandse banksector werken tienduizenden IT'ers. Beschrijven wat zij allemaal doen kunnen we natuurlijk niet in één blogartikel. Maar: we kunnen je wel een beeld geven bij ontwikkelingen die al gaande zijn bij banken, waarbij IT’ers een vooraanstaande rol spelen. 

Voorbeeld 1: Automatisering van hypotheekprocessen 

In 2013 werd de gemiddelde hypotheekaanvraag in Nederland binnen 30 dagen afgehandeld. In 2023 is dit slechts 15 dagen (aldus onderzoek van Nibud). Deze halvering van de looptijd is grotendeels te danken aan de IT-afdelingen van banken. Zij hebben de afgelopen tien jaar heel veel werk gestoken in het automatiseren van stappen in het zogeheten hypotheekacceptatieproces. 

Oke, even wat uitleg over dit proces. Een Hypotheekacceptant beoordeelt hypotheekaanvragen namens de bank. Hij of zij toetst of de aanvrager op basis van inkomen, vermogen en andere relevante factoren recht heeft om de aangevraagde hypotheek te krijgen. De Hypotheekacceptant heeft hier heel veel documenten voor nodig, zoals een werkgeversverklaring en een salarisstrook. Bij het aanleveren van deze documenten gaat regelmatig wat mis. Het salaris dat is ingevuld op de werkgeversverklaring komt niet overeen met dat van de salarisstrook, bijvoorbeeld. 

In het verleden werd er veel tijd besteed aan communicatie met de klant om al deze documenten op één lijn te krijgen. Daarnaast moest de Hypotheekacceptant alle documenten checken en alle gegevens handmatig invullen in een systeem. Inmiddels gebeurt het scannen van documenten en het invullen van deze gegevens automatisch. Dit wordt weliswaar gecontroleerd door een medewerker, maar de foutmarge wordt steeds kleiner. 

De belangrijkste ontwikkeling in hypotheekautomatisering is de uitwisseling van brondata. De App Ockto van Florius (dochteronderneming van ABN AMRO) is hier een goed voorbeeld van. Via deze App kunnen klanten een hypotheek aanvragen zónder zelf documenten te hoeven aanleveren. Hoe dit werkt? Florius heeft een blockchain gebouwd waarmee gegevens worden uitgewisseld tussen de bank en het adressenbestand van gemeenten, de Belastingdienst, het Centraal Kredietregister, grote verzekeraars en notarissen. Gevolg: data aanleveren die al ergens bekend is, is nergens voor nodig.  

Een staaltje data engineering waar je u tegen zegt. De impact op de maatschappij is enorm: het versnellen van hypotheekaanvragen beïnvloedt miljoenen mensen. Hier draag je als IT’er dus aan bij als je aan een dergelijk project werkt. 

Voorbeeld 2: grootschalige transactiemonitoring  

Nederlandse banken worden wettelijk verplicht om een bijdrage te leveren aan de strijd tegen witwassen en andere vormen van financiële criminaliteit. De druk op banken om de integriteit van klanten in te schatten is heel groot. Een belangrijk onderdeel van deze integriteitstoets is het monitoren van geldstromen. Dit is een specialiteit die binnen de bank Anti Money Laundering (AML) wordt genoemd.  

De vier grote Nederlandse banken (ABN AMRO, Rabobank, ING Bank en de Volksbank) verwerken samen miljoenen transacties per dag. Deze vier banken zijn wettelijk verplicht om ongebruikelijke transacties te melden. Een voorbeeld: bakker Bruin op de Hoek ontvangt een pinbetaling van 10.000 euro voor één wit brood. Dat is ongebruikelijk en daarom moet deze transactie nader onderzocht worden. Het is de taak van AML Analisten om dit soort transacties te onderzoeken.

Zonder slimme automatisering is AML onmogelijk. De IT-afdelingen van banken hebben dit opgelost door te berekenen wat de reikwijdten zijn voor bepaalde klantgroepen wat betreft gebruikelijke en ongebruikelijke transacties. Vervolgens is er een systeem ingericht dat op basis van rules bepaalt wanneer er nader onderzoek is.  

Terug naar de bakker: een pinbetaling van 50,- is hoger dan gemiddeld, maar is het onderzoeken niet waard. Maar 1000,-? Met behulp van machine learning hebben de datateams van de AML-afdeling van verschillende banken steeds accurater vast kunnen stellen wat onderzocht moet worden en wat aangemerkt kan worden als gebruikelijk. Dit is overigens nog niet afgerond: er worden nog dagelijks verbeteringen doorgevoerd. 

Wederom een staaltje data engineering waar je u tegen zegt. En ook bij dit voorbeeld is de maatschappelijke impact enorm: banken kunnen de overheid veel beter helpen om witwaspraktijken, fraude en terrorismefinanciering te bestrijden.  

Waarom banken zoveel IT-functies hebben

Wat een bank doet heeft dus positieve gevolgen voor de maatschappij. Maar er is nog een andere redenen om als IT’er in het bankwezen te gaan werken: de hoeveelheid functies die er zijn. Bij een bank word je een echte specialist op een bepaald IT-vakgebied. We geven je een beeld van de functies waar altijd vraag naar is bij banken. 

Datafuncties:  

• Data Analist 
• Data Architect 
• Data Engineer 
• Data Scientist 
• Data Steward 

Banken hebben grote teams voor iedere specialiteit binnen deze datafuncties. Ze begrijpen ook wat ze inhouden. Je komt bij een bank niet snel een beschrijving tegen voor een Data Analist die vooral bezig is met datakwaliteitsbewaking of een Data Scientist die op basis van een dataset conclusies moet trekken over zaken die in het verleden zijn gebeurt. Ga je bij een bank aan de slag als Data Steward (om maar een voorbeeld te noemen)? Dan voer je de taken uit die daar bij horen. 

Development en Agile functies:  

• Product Owner 
• Agile Coach 
• Developer 
• Tester 

De hoeveelheid Apps, systemen, AI tools en andere technologie die onderhoud en ontwikkeling nodig hebben zijn nagenoeg eindeloos. Klantgroepen zijn dusdanig groot dat er altijd wel geïnnoveerd moet worden om de 24/7-cultuur bij te benen. Daarnaast zijn er ook dusdanig veel bankiers dat je ook Agile-rollen kunt vervullen met je collega als klant. 

Ook werken bij een bank?

Is je interesse gewekt? Bekijk onderstaande vacatures voor meer informatie of neem contact op, dan gaan wij op zoek naar een passende nieuwe uitdaging voor jou!